إدارة سحب معاشات التقاعد الطويلة الأجل

إن استراتيجية الانسحاب التي تصمم في سن 45 سوف تحتاج إلى التطور قبل أن تبلغ 65 عاماً، ومرة أخرى قبل أن تبلغ 80 عاماً. ذلك أن تكاليف الرعاية الصحية ترتفع. وكثيراً ما تنخفض القدرة على تحمل المجازفة. وقوانين الضرائب تتغير. والاستراتيجية التي كانت مثالية في العقد الأول من التقاعد المبكر قد تصبح غير فعّالة أو حتى محفوفة بالمخاطر بعد مرور عقد من الزمان. والواقع أن إدارة السحب على المدى البعيد لا تدور حول تثبيت خطة مثالية ـ بل إنها تدور حول الحفاظ على نهج متماسك ومبرر جيداً ويتكيف مع تغير الظروف. وبنهاية هذه الدورة، سيكون بمقدورك تحديد نقاط التحول الرئيسية في التقاعد الذي يستغرق من 30 إلى 50 عاما، والتي تتطلب مراجعة استراتيجية السحب، وتطبيق عملية استعراض منظمة في كل مرحلة انتقالية، وإدارة الأبعاد النفسية للإنفاق على حافظة على مدى أفق طويل جدا. ماذا ستتعلم: - كيف تتغير مخاطر الانسحاب في المراحل المبكرة والمتوسطة والمتأخرة من فترة تقاعد طويلة - تعديل توزيع الأصول تدريجيا مع تقدمك في السن للحد من مخاطر التسلسل دون التضحية بالعائدات الحقيقية اللازمة على مدى أفق زمني مدته 40 عاما - إدارة الحد الأدنى المطلوب من التوزيع وتفاعله مع استراتيجيات تحويل روث في سنوات التقاعد اللاحقة - كيفية التعامل مع حافظة تجاوزت التوقعات بكثير: تحديث مستوى الإنفاق الآمن دون الالتزام بالتقديرات الأصلية المتحفظة - إدارة نقص الإنفاق - وهي مشكلة شائعة ولكنها لم تدرس بما فيه الكفاية في مرحلة مبكرة من التعليم والتدريب والرعاية - والأسباب السلوكية التي تحدث بسببها - التخطيط لتصاعد تكاليف الرعاية الصحية في العقد الممتد من سن 55 إلى 65 سنة، عندما لا يكون برنامج الرعاية الطبية متاحا بعد - اعتبارات الإرث والتركة: عندما يتحول الحفاظ على رأس المال من حاجة شخصية إلى نية الوصية - كيفية الحفاظ على الإلمام بالشؤون المالية والقدرة على اتخاذ القرارات على مدى فترة تقاعد قد تمتد خمسة عقود وتتبع دراسات الحالة الطويلة أسرتين خلال السنوات العشرين الأولى من التقاعد المبكر، فتبين كيف واجه كل منهما تغييرات غير متوقعة ــ حدث صحي، أو تصحيح في السوق، أو ميراث، أو تغيير في قيم الإنفاق ــ وكيف تكيفت استراتيجيات السحب لديهما. وتحثك تمارين التأمل على رسم خريطة لافتراضات خطتك الحالية وتحديد تلك التي من المرجح أن تحتاج إلى مراجعة. هذه الدورة مصممة للمتقاعدين المبكرين أو أولئك الذين هم في غضون سنوات قليلة من التقاعد الذين يريدون التفكير فيما بعد السنوات القليلة الأولى من السحب نحو قوس كامل من التقاعد الطويل. مناسب لأولئك الجدد لإدارة التقاعد الطويل الأجل وكذلك أولئك الذين هم بالفعل في السحب الذين يريدون إطارا أكثر منهجية للمراجعة. هذه الدورة تثقيفية وليس بديلا عن المشورة المالية المرخصة.