Основы пенсионных сберегательных счетов: 401 (k) s, IRAs, и за ее пределами

Алфавитный суп пенсионных счетов - 401 (k), Roth 401 (k), традиционная IRA, Roth IRA, SEP IRA, 403 (b) - может быть по-настоящему запутанным, и ставки на получение его неправильно сложены за десятилетия инвестирования. Понимание логики каждого типа счета, налоговое обращение, которое делает их ценными, и правила, регулирующие взносы и снятие средств, является основой любой надежной стратегии выхода на пенсию. К концу этого курса вы сможете объяснить налоговый режим до налогообложения, Roth и после налогообложения взносов, сравнить типы счетов по ключевым аспектам, таким как лимиты взносов и работодателя соответствия, описать условия, регулирующие досрочные снятия, и определить, какие счета или комбинации счетов подходит для различных доходов и занятости ситуаций. Что вы узнаете: - Две основные налоговые стратегии в пенсионных счетах: отсрочка до налогообложения и взнос Рот после налогообложения, и логика выбора между ними - 401 (k) и 403 (b) планы: как работодатель соответствующих работ, графики накопления, и лимиты взносов - Традиционные IRA: правила вычета, доход поэтапного, и обязательные требования распределения, которые начинаются в определенном возрасте - Roth IRA: пределы допустимости дохода, правило пяти лет, квалифицированные распределения, и преимущество гибкости на пенсию - SEP IRA и SIMPLE IRA: как они работают для самозанятых лиц и владельцев малых предприятий - Требуемые минимальные распределения (ТМР): что это такое, когда они начинаются и как они влияют на планирование вывода - Правила переноса средств: как переносить деньги между счетами, не вызывая налогов или штрафов Курс состоит из пяти модулей чтения с аннотированными таблицами лимита взносов и сравнительными диаграммами. Тематические исследования иллюстрируют, как выбор счета играет по-разному для сотрудника на ранних стадиях карьеры, самозанятого специалиста и высокодоходного работника, приближающегося к лимитам поэтапного отказа. Этот курс предназначен для работников на любом этапе карьеры, которые новые для пенсионных счетов концепций или хотят более систематическое понимание счетов, которые они уже держат. Не требуется предварительных финансовых знаний. Этот курс является образовательным и информационным; он не заменяет совет от лицензированного финансового консультанта или налогового специалиста.