دليل الاستفادة المثلى من حسابات التقاعد: استراتيجية الاشتراكات واختيار الحساب

إن معرفة أن حسابات التقاعد تقدم مزايا ضريبية لا يعني معرفة كيفية استخدامها على النحو الأمثل. ذلك أن استراتيجية المساهمة الصحيحة تعتمد على دخلك الحالي، ومعدلات الضرائب المتوقعة في المستقبل، وهيكل المضاهاة مع صاحب العمل، وتوافر الحساب ــ وتتغير الإجابة الأفضل مع تقدمك في حياتك المهنية. وتوفر هذه الدورة التمارين المنظمة لإيجاد النهج الصحيح لحالتك الآن. وبنهاية هذه الدورة، سيكون بمقدورك حساب التوزيع الأمثل للاشتراكات عبر الحسابات المتاحة، وتقرير ما إذا كانت الاشتراكات قبل الضرائب أو روث أكثر فائدة نظرا لمعدلات الضرائب الحالية والمتوقعة، ووضع خطة لتصاعد الاشتراكات مرتبطة بمعالم الدخل. ماذا ستتعلم: - كيفية حساب قيمة المكافأة التي يقدمها رب العمل والتأكد من أنك تستفيد منها بالكامل قبل توجيه الأموال إلى جهة أخرى - إطار روث مقابل إطار القرار التقليدي: ورقة عمل خطوة بخطوة لمقارنة القيمة بعد الضريبة لكل نهج مع مراعاة معدل الضريبة الحالي والمتوقع في المستقبل - صحائف عمل للتخلص التدريجي من الدخل فيما يتعلق بخصم روث IRA والIRA التقليدي: تحديد أهليتك والحد الأقصى للاشتراكات المعدلة - Roth IRA: كيف يعمل بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المرتفع فوق حد الدخل من الاشتراكات المباشرة - تسلسل المساهمات: الترتيب الذي يتم به ملء الحسابات عندما لا يمكن تمويل جميع الخيارات المتاحة بالكامل - كيفية استخدام آلة حساب كشوف المرتبات لوضع نموذج للأثر الصافي المترتب على زيادة الاشتراك في خطة التأمين الصحي بعد انتهاء الخدمة، مع مراعاة الوفورات الضريبية التي تعوض جزءا من الزيادة - نموذج لتصاعد الاشتراكات: يربط الزيادات التلقائية بالزيادات السنوية بحيث ينمو معدل مدخراتك دون الحاجة إلى قرار جديد كل سنة وتستخدم الدورة ست ورقات عمل مقدمة بشكل متتابع، كل منها مع مثال عمل ونسخة فارغة لبياناتك الخاصة. أقسام القراءة القصيرة تشرح المنطق وراء كل تمرين. نموذج توليفي نهائي يطلب منك إنتاج خطة مساهمة موثقة للسنة الضريبية الحالية والسنة التالية. هذه الدورة مصممة للعاملين الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطة واحدة على الأقل للتقاعد في مكان العمل ويرغب في استخدامها بأكبر قدر ممكن من الفعالية.يناسبهم أولئك الذين ليس لديهم خبرة سابقة في الاستثمار.هذه الدورة تثقيفية ولا تحل محل المشورة من مهني ضرائب مرخص أو مستشار مالي.