Strategie für garantiertes Einkommen: Integration von Renten und Annuitäten über den Ruhestand hinweg

Die Entscheidung, ein zuverlässiges Einkommen im Ruhestand zu schaffen, ist keine einmalige Entscheidung. Die Höhe des garantierten Einkommens, der Zeitpunkt, zu dem Sie damit beginnen, und die Wechselwirkung mit Ihren Portfolioentnahmen und Ihrer Steuersituation erfordern ein kontinuierliches Management. Am Ende dieses Kurses werden Sie in der Lage sein, eine Rentengrundlage unter Verwendung bestehender garantierter Einkommensquellen zu entwerfen, zu bewerten, ob zusätzlicher Annuitätenkauf gerechtfertigt ist, den Zeitpunkt der Einkommensquellen zu koordinieren, um Steuern zu minimieren, und Ihre garantierte Einkommensstrategie anzupassen, wenn ein Pensionsplan geändert wird oder ein Annuitätenanbieter die Bedingungen ändert. Was Sie lernen werden: - Das Einkommensuntergrenzenkonzept: Wie kann das garantierte Einkommen so bemessen werden, dass es die wesentlichen Ausgaben deckt, so dass die Portfolioentnahmen die diskretionären Ausgaben und nicht die Notwendigkeiten finanzieren? - Abfolge garantierter Einkommensquellen: die Wechselwirkung zwischen Rentenbeginn, Sozialversicherungsalter und Portfolio-Entnahmerate - Latente Einkommensrenten (DIAs) und qualifizierte Langlebigkeitsrentenverträge (QLACs): wie sie funktionieren und wann der Abschluss einer Langlebigkeitsversicherung versicherungsmathematisch sinnvoll ist - Steuereffizienz von garantierten Einkünften: Wie werden Renten und Annuitäteneinkünfte besteuert und wie kann man sie mit Roth-Umwandlungen und RMDs koordinieren, um das Risiko zu steuern? - Inflationsrisiko bei Festzinsgarantien: Strategien zur Erhaltung der Kaufkraft, wenn eine Rente oder eine feste Rente keine Anpassungen an den Lebenshaltungskosten beinhaltet - Was tun, wenn Ihr Pensionsplan unterfinanziert ist, eingefroren oder in einen Cash-Balance-Plan umgewandelt wird - Bewertung der Option, eine Rente innerhalb eines 401 (k) durch eine in-Plan garantierte Einkommensfunktion zu kaufen - Wie sich die Auszahlungsentscheidungen im Ruhestand auf die Einkommenssicherheit des überlebenden Ehegatten auswirken Dieser Kurs verwendet Fallstudien von Rentnern mit unterschiedlichen Einkommen, die garantierte und variable Einkommensquellen über einen 30-jährigen Ruhestand, kommentierte Einkommensmodelle und strukturierte Planungsvorlagen verwalten. Dieser Kurs richtet sich an Personen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder kürzlich in den Ruhestand getreten sind und bereits über eine oder mehrere Einkommensquellen verfügen, die sie in eine kohärente langfristige Einkommensstrategie integrieren möchten. Einige Vorkenntnisse in Bezug auf die Konzepte des Ruhestandseinkommens sind hilfreich.