Planowanie potrzeb emerytalnych: udoskonalenie i dostosowanie celu na przestrzeni dziesięcioleci

Ocena potrzeb emerytalnych nie jest jednorazowym obliczeniem. Szacunki wydatków, które dokonasz w wieku czterdziestu lat, zostaną udoskonalone, gdy osiągniesz pięćdziesiąt lat, a projekcja, którą masz w wieku pięćdziesięciu lat, zostanie zaktualizowana przed przejściem na emeryturę. Życie się zmienia, zwroty rynkowe zaskakują po obu stronach, inflacja zachowuje się nieoczekiwanie, a emerytura, którą faktycznie chcesz, gdy masz sześćdziesiąt lat, może znacznie różnić się od tego, co wyobrażałeś sobie w wieku czterdziestu lat. Pod koniec tego kursu będziesz w stanie przeprowadzić roczny przegląd planu emerytalnego, zaktualizować oszacowanie potrzeb w odpowiedzi na zmiany życia lub wydarzenia rynkowe, ocenić, czy jesteś na dobrej drodze, czy potrzebujesz korekty kursu, i wybierz jedną z dostępnych dźwigni, aby zamknąć lukę w oszczędnościach emerytalnych. Czego się nauczysz: - Proces przeglądu rocznego planu: co należy zaktualizować, co sprawdzić i jak długo powinien trwać - Jak skorygować szacunki wydatków po dużej zmianie w życiu: zmniejszenie wielkości gospodarstwa domowego, wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, diagnoza zdrowia lub zmiana wieku emerytalnego - Reagowanie na spadek rynku: jak odróżnić tymczasowe odchylenie od strukturalnego zagrożenia dla planu - Zestaw narzędzi do korekty kursu: pięć dźwigni dostępnych, gdy jesteś w tyle - oszczędzaj więcej, wydawaj mniej na emeryturę, przechodź na emeryturę później, pracuj w niepełnym wymiarze godzin lub zaakceptuj mniejszy plan - i jak modelować każdy - Ryzyko sekwencji zwrotów w akumulacji: jak zła dekada w pobliżu docelowej daty emerytury wpływa na saldo końcowe i jak zmniejszyć ekspozycję - Włączenie dziedziczenia lub niespodziewanego zysku: jak zintegrować nieoczekiwany zasób z planem emerytalnym bez wykolejenia nawyków, które zbudowały plan - Optymalizacja ubezpieczenia społecznego jako dźwignia potrzeb emerytalnych: jak opóźnienie wieku emerytalnego zmniejsza wielkość portfela potrzebnego do osiągnięcia tego samego dochodu - Planowanie na emeryturę, która różni się od średniej: wczesna śmierć, przedłużona długowieczność, niepełnosprawność, i jak stres-testować swój plan przeciwko wynikom ogona Ten kurs wykorzystuje studia przypadków oszczędzających w środkowej karierze, późnej karierze i przed emeryturą, nawigację po aktualizacjach planów i korektach kursów, adnotowanych modelach wrażliwości i uporządkowanych szablonach przeglądu. Ten kurs jest przeznaczony dla pracowników, którzy już ukończyli wstępną ocenę potrzeb emerytalnych i chcą ją utrzymać i udoskonalić jako aktywne narzędzie planowania. Zakłada się pewną wcześniejszą znajomość koncepcji oszczędzania na emeryturze.Ten kurs ma charakter edukacyjny i nie zastępuje porady licencjonowanego doradcy finansowego.