كتاب عمل تخطيط السحب من صندوق التقاعد: بناء استراتيجية دخل التقاعد

إن القرار بأنك ستستخدم استراتيجية الدلو أو نهج الدرابزين ليس خطة، بل القرار الدقيق بأي الحسابات ستسحب منها أولا، وبأي مبالغ، وفي أي ظروف سوقية، وكيف ستعيد التوازن بينما تذهب - هذه خطة. توفر هذه الدورة العملية المنظمة لتحويل مبادئ السحب إلى استراتيجية محددة ومكتوبة وقابلة للتنفيذ. بنهاية هذه الدورة سوف تكون قادراً على إنتاج خطة سحب مكتوبة تحدد تسلسل السحب، وتسلسل الحساب، وعوامل إعادة التوازن، وقواعد تعديل الإنفاق للسنوات العشر الأولى من التقاعد المبكر. ماذا ستتعلم: - كيفية رسم خريطة لحافظتك عبر أنواع الحسابات - الخاضعة للضريبة، والضريبة المؤجلة التقليدية، وروت - وبناء تسلسل سحب أمثل للكفاءة الضريبية - تصميم مخصصات من ثلاث فئات باستخدام أرقام حافظة الاستثمار الخاصة بك، مع تحديد مبالغ مستهدفة وقواعد لإعادة التوازن لكل فئة - وضع مصفوفة لقرارات الإنفاق: ما الذي ينبغي خفضه أولاً وبأي نسبة في حالة انكماش السوق، باستخدام ورقة عمل بشأن الحماية - حساب مبلغ السحب الآمن الخاص بك في إطار السيناريوهات المحافظة (3.5٪)، والمعتدلة (4٪)، والمرنة (4.5٪ +) - وضع سياسة للاحتياطي النقدي: الحجم المستهدف، وعوامل بدء التجديد، وحسابات المصدر - اختبار خطتكم في مواجهة سوق هابطة لمحاكاة التقاعد المبكر في السنوات الثلاث الأولى من السحب - توثيق افتراضات خطتك حتى يتمكن الشريك أو المنفذ أو المستشار المالي من فهمها ومتابعتها - وضع قائمة مرجعية سنوية لاستعراض الانسحاب من أجل مواكبة الخطة لأداء الحافظة والتغيرات في الإنفاق وهذه الدورة منظمة في شكل دفتر عمل متتابع، حيث تنتج كل وحدة عنصرا واحدا من عناصر وثيقة خطة السحب النهائية.وتتبع الأمثلة العملية أسرة معيشية ذات حافظة حسابات مختلطة خلال عملية التخطيط الكاملة، وتبين كيفية اتخاذ كل قرار والسبب وراءه.وتقدَّم نماذج لتخصيص الموارد، ومصفوفة قرارات الإنفاق، وسياسة الاحتياطي النقدي، والقائمة المرجعية للاستعراض السنوي. هذه الدورة مناسبة للأفراد في غضون خمس سنوات من تاريخهم المستهدف FIRE أو الذين تقاعدوا مؤخرا ويرغب في إضفاء الطابع الرسمي على نهج الانسحاب.لا يلزم الحصول على شهادة التخطيط المالي المسبق.هذه المادة تثقيفية ولا تحل محل المشورة الشخصية من مخطط مالي مرخص على دراية بحالتك المحددة والولاية القضائية.