Comprendre la valeur nette de la propriété: HELOC, prêts sur la valeur nette de la propriété et refinancement

Votre maison est probablement votre principal actif, et les capitaux propres accumulés dans votre maison représentent une véritable puissance financière. Pourtant, de nombreux propriétaires ne comprennent pas bien la différence entre un prêt hypothécaire à taux élevé, un prêt hypothécaire et un refinancement avec retrait de fonds, ni pourquoi le ratio prêt-valeur est si important pour les prêteurs. À la fin de ce cours, vous serez en mesure d’expliquer comment la valeur nette de la maison est calculée, de décrire les mécanismes et les utilisations appropriées de chaque produit d’accès à l’équité, d’interpréter les exigences de prêt à la valeur et d’articuler les risques spécifiques liés à la garantie de la dette contre votre résidence principale. Ce que vous apprendrez: - Comment la valeur nette de la maison est définie, calculée et affectée par les changements de valeur marchande par rapport à l'amortissement hypothécaire - La structure d’une marge de crédit sur la valeur nette de l’habitation (MCVH): période de tirage, période de remboursement, mécanique du taux variable - Comment un prêt immobilier à taux fixe diffère d'un HELOC en termes de structure, de profil de risque et de cas d'utilisation idéaux - Refinancement à l’arraché : quand il remplace votre première hypothèque et comment le comparer à un produit de second privilège - Que signifient les ratios prêt-valeur (LTV) et prêt-valeur combiné (CLTV) et pourquoi les prêteurs les plafonnent - Traitement fiscal des intérêts sur la valeur nette de l’habitation selon les règles actuelles et les conditions à remplir - Le risque principal : comment une mauvaise utilisation de la valeur nette de la propriété peut menacer votre propriété de la propriété elle-même Le cours est organisé en quatre modules de lecture, chacun se terminant par des exemples annotés qui illustrent les mécanismes avec des montants de prêts et des scénarios de taux d’intérêt concrets. Les tableaux de comparaison permettent de voir facilement les différences structurelles entre les produits côte à côte, et les questions de réflexion vous encouragent à déterminer quel produit, le cas échéant, correspond à votre position actuelle en matière d’actions et à vos objectifs financiers. Ce cours est conçu pour les propriétaires qui sont nouveaux au concept d’emprunt fondé sur l’équité et qui veulent comprendre leurs options avant de parler à un prêteur. Aucune expérience préalable du financement immobilier au-delà d’une connaissance de base des prêts hypothécaires n’est requise.Ce cours est éducatif et informatif; il ne remplace pas les conseils d’un professionnel des prêts hypothécaires ou d’un conseiller financier autorisé qui connaît votre situation et votre juridiction.