Fundamentos de las Anualidades y Pensiones: Ingresos Garantizados en la Jubilación

A medida que las pensiones tradicionales se han vuelto más raras en el sector privado, las anualidades han crecido en prominencia como una forma de crear ingresos garantizados de por vida. Sin embargo, las anualidades se encuentran entre los productos financieros más complejos disponibles para los inversores individuales, y las pensiones, aunque más simples de recibir, son mal entendidas en términos de su valor, riesgo e interacción con otros activos de jubilación. Al final de este curso, usted será capaz de explicar cómo una pensión de beneficios definidos calcula un beneficio mensual, describir las diferencias estructurales entre las anualidades fijas, variables e indexadas, evaluar las compensaciones entre un pago de pensión de suma global y un flujo de beneficios mensuales, y explicar cómo una anualidad de ingreso diferido difiere de una anualidad inmediata. Lo que aprenderás: - Cómo funciona una pensión de beneficios definidos: la fórmula de beneficios, los requisitos de adquisición y el papel de la Corporación de Garantía de Beneficios de Pensiones (PBGC) como respaldo - Anualidades inmediatas: cómo una suma global se convierte en un flujo de ingresos de por vida y cómo las opciones de pago (vida individual, conjunta y sobreviviente, período determinado) afectan la cantidad mensual - Anualidades fijas: estructura de tasas garantizadas, períodos de rescate y cuándo son una alternativa razonable a la renta fija - Anualidades variables: opciones de inversión en subcuentas, cargos por mortalidad y gastos, y los riders que añaden garantías de ingresos a un coste - Anualidades indexadas fijas: cómo las tasas de participación y los topes limitan el alza al tiempo que proporcionan protección a la baja - La decisión de una pensión de una sola vez versus una pensión mensual: cómo calcular el tipo de interés implícito en una oferta de pensión de una sola vez y compararla con las alternativas - La garantía de renta de anualidad: qué significan las calificaciones de solidez financiera de las compañías de seguros y por qué son importantes para un compromiso de por vida El curso continúa a través de cinco módulos de lectura con ejemplos anotados de cálculo de pagos, tablas de comparación de productos e ilustraciones de divulgación de costos.Las indicaciones de reflexión le piden que dibuje cómo las fuentes de ingresos de por vida hacen o deberían aparecer en su propia imagen de ingresos de jubilación. Este curso está diseñado para trabajadores que se acercan a la jubilación y pre-jubilados que son nuevos en las decisiones de pensiones y anualidades.No se requiere experiencia previa en inversiones más allá de la familiaridad básica con las cuentas de jubilación.Este curso es educativo e informativo; no sustituye el consejo de un asesor financiero con licencia o profesional de seguros.