Fondements des rentes et des pensions : revenu garanti à la retraite

Alors que les régimes de retraite traditionnels sont devenus plus rares dans le secteur privé, les rentes ont pris de l’importance comme moyen de créer un revenu garanti à vie. Pourtant, les rentes sont parmi les produits financiers les plus complexes disponibles pour les investisseurs individuels, et les rentes — bien que plus simples à recevoir — sont mal comprises en termes de valeur, de risque et d’interaction avec d’autres actifs de retraite. À la fin de ce cours, vous serez en mesure d’expliquer comment une rente à prestations déterminées calcule une prestation mensuelle, de décrire les différences structurelles entre les rentes fixes, variables et indexées, d’évaluer les compromis entre un paiement de rente forfaitaire et un flux de prestations mensuelles, et d’expliquer comment une rente à revenu différé diffère d’une rente immédiate. Ce que vous apprendrez: - Fonctionnement d'une pension à prestations déterminées : la formule de calcul des prestations, les exigences en matière d'acquisition et le rôle de la Société de garantie des prestations de retraite (SGPR) comme filet de sécurité - Rentes immédiates : comment un montant forfaitaire est converti en un flux de revenus à vie et comment les options de paiement (vie unique, conjointe et survivant, période certaine) affectent le montant mensuel - Rentes fixes : structure de taux garantie, périodes de rachat et quand elles constituent une alternative raisonnable au revenu fixe - Rentes variables : options de placement en sous-compte, charges de mortalité et de dépenses, et les annexes qui ajoutent des garanties de revenu à un coût - Rentes indexées fixes : comment les taux de participation et les plafonds limitent la hausse tout en offrant une protection contre la baisse - La décision de choisir une pension forfaitaire ou mensuelle : comment calculer le taux d'intérêt implicite d'une offre de pension forfaitaire et la comparer aux autres options - La garantie de revenu annuel : ce que signifient les cotes de solidité financière des compagnies d’assurance et pourquoi elles sont importantes pour un engagement à vie Le cours comprend cinq modules de lecture avec des exemples annotés de calcul des versements, des tableaux de comparaison des produits et des illustrations de la divulgation des coûts.Les invitations à la réflexion vous demandent de décrire comment les sources de revenus de la vie font ou devraient figurer dans votre propre image de revenu de retraite. Ce cours est conçu pour les travailleurs qui approchent de la retraite et les préretraités qui ne connaissent pas les décisions de retraite et de rente. Aucune expérience préalable en investissement n’est requise au-delà d’une connaissance de base des comptes de retraite.