Livro de trabalho de decisão de pensão e anuidade: avaliando suas opções de renda garantida

A decisão de tomar uma pensão como um montante fixo ou um benefício mensal, ou para comprar uma anuidade para criar renda garantida, envolve a comparação de instrumentos financeiros complexos sob pressão de tempo.Este curso fornece modelos estruturados que transformam essas decisões em um processo claro, passo a passo, baseado em seus próprios números. Até o final deste curso, você será capaz de avaliar uma eleição de pagamento de pensão usando uma análise de taxa de equilíbrio e taxa implícita, comparar dois produtos de anuidade em uma base de custo total e benefício e modelar a lacuna de renda que as fontes de renda garantidas devem preencher em seu plano de aposentadoria. O que você vai aprender: - Análise de pensão de capital: como calcular a idade de equilíbrio e o retorno implícito incorporado na oferta de benefícios mensais - Planilha de eleição de pensão conjunta e sobrevivente: modelando o impacto de diferentes porcentagens de benefício de sobrevivente no valor do benefício primário e na segurança do rendimento familiar - Como ler uma ilustração de anuidade: identificando as colunas garantidas versus não garantidas e as taxas incorporadas na projeção - Um modelo de comparação de custos para anuidades fixas e variáveis: cálculo da taxa anual all-in e seu efeito composto ao longo de um período de dez anos - Modelagem de gap de renda: cálculo da diferença entre as despesas essenciais projetadas na aposentadoria e as fontes de renda garantidas (pensão, Previdência, anuidade), que determina quanto de renda adicional sua carteira deve gerar - Como avaliar a força financeira de uma companhia de seguros que oferece uma anuidade e quais classificações procurar - Uma lista de verificação para revisar os cronogramas de taxa de anuidade de resgate e provisões de liquidez antes de comprometer fundos O curso usa sete planilhas introduzidas sequencialmente, cada uma com um exemplo trabalhado e uma versão em branco. Segmentos curtos de leitura explicam a lógica de cada exercício.Um exercício de síntese no final pede que você documente uma estratégia preliminar de renda garantida para o seu próprio plano de aposentadoria. Este curso é projetado para os trabalhadores dentro de dez anos de aposentadoria que estão enfrentando eleições de pensão reais ou decisões de compra de anuidade.Adequado para aqueles sem experiência anterior na avaliação de produtos de seguros.Este curso é educacional e não substitui o conselho de um consultor financeiro licenciado ou profissional de seguros.