Sổ làm việc Quyết định Hưu trí và Niên kim: Đánh giá các lựa chọn thu nhập đảm bảo của bạn

Quyết định nhận lương hưu một lần hoặc theo tháng, hoặc mua niên kim để tạo thu nhập đảm bảo, liên quan đến việc so sánh các công cụ tài chính phức tạp dưới áp lực thời gian. Khóa học này cung cấp các mẫu có cấu trúc giúp biến những quyết định này thành một quy trình rõ ràng, từng bước dựa trên số liệu của riêng bạn. Khi kết thúc khóa học này, bạn sẽ có thể đánh giá lựa chọn chi trả lương hưu bằng cách sử dụng phân tích điểm hòa vốn và tỷ lệ ngụ ý, so sánh hai sản phẩm niên kim dựa trên tổng chi phí và lợi ích, và mô hình hóa khoảng cách thu nhập mà các nguồn thu nhập đảm bảo dự định lấp đầy trong kế hoạch hưu trí của bạn. Những gì bạn sẽ học: - Phân tích lương hưu một lần: cách tính tuổi hòa vốn và lợi suất ngụ ý có trong đề nghị trợ cấp hàng tháng - Bảng tính lựa chọn lương hưu chung và người sống sót: mô hình hóa tác động của các tỷ lệ trợ cấp người sống sót khác nhau đối với số tiền trợ cấp chính và an ninh thu nhập hộ gia đình - Cách đọc một minh họa niên kim: xác định các cột được đảm bảo so với không được đảm bảo và các khoản phí có trong dự báo - Một mẫu so sánh chi phí cho niên kim cố định và biến đổi: tính toán phí hàng năm toàn diện và hiệu ứng kép của nó trong khoảng thời gian mười năm - Mô hình hóa khoảng cách thu nhập: tính toán sự khác biệt giữa các chi phí thiết yếu dự kiến khi nghỉ hưu và các nguồn thu nhập đảm bảo (lương hưu, Social Security, niên kim), điều này xác định số tiền thu nhập bổ sung mà danh mục đầu tư của bạn phải tạo ra - Cách đánh giá sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm cung cấp niên kim và những xếp hạng cần tìm - Một danh sách kiểm tra để xem xét lịch trình phí hủy bỏ niên kim và các điều khoản thanh khoản trước khi cam kết quỹ Khóa học sử dụng bảy bảng tính được giới thiệu tuần tự, mỗi bảng có một ví dụ đã giải và một phiên bản trống. Các đoạn đọc ngắn giải thích lý do cho mỗi bài tập. Một bài tập tổng hợp ở cuối yêu cầu bạn ghi lại một chiến lược thu nhập đảm bảo sơ bộ cho kế hoạch hưu trí của riêng bạn. Khóa học này được thiết kế cho những người lao động trong vòng mười năm trước khi nghỉ hưu đang đối mặt với các lựa chọn lương hưu thực tế hoặc quyết định mua niên kim. Phù hợp cho những người không có kinh nghiệm trước đây trong việc đánh giá các sản phẩm bảo hiểm. Khóa học này mang tính giáo dục và không thay thế cho lời khuyên từ một cố vấn tài chính được cấp phép hoặc chuyên gia bảo hiểm.