بناء خطتك المالية المشتركة: كتاب عمل للأزواج

إن فهم ضرورة قيام الأزواج بالتحدث عن المال أمر سهل؛ ولكن إجراء المحادثة بالفعل أمر أكثر صعوبة. ففي غياب عملية منظمة، تميل المناقشات المالية بين الشركاء إما إلى البقاء غامضة أو التصعيد إلى مرحلة الصراع. وتوفر هذه الدورة البنية اللازمة: سلسلة من التمارين الموجهة التي تنقل الزوجين من قوائم الجرد المالية الفردية إلى خطة مالية مكتوبة مشتركة. وبنهاية هذه الدورة، ستكون قادراً على إكمال إقرار مالي كامل مع شريك، ووضع ميزانية شهرية مشتركة تعكس أولويات كلا الشريكين، وتوثيق مجموعة مشتركة من الأهداف المالية القصيرة والطويلة الأجل مع الجداول الزمنية والمسؤوليات المتفق عليها. ماذا ستتعلم: - كيفية إكمال قائمة جرد مالية شخصية وتقاسمها: الدخل، والأصول، والخصوم، والصورة الائتمانية، وعادات الادخار - استخدام صحيفة عمل للتوافق لتحديد الاختلافات في قيم الإنفاق، وتحمل المخاطر، والأولويات المالية - وضع ميزانية مشتركة تميز بين النفقات المشتركة، والإنفاق التقديري الفردي، وأهداف الادخار - توزيع الأدوار والمسؤوليات المالية بين الشركاء بحيث لا يمر شيء دون مراقبة - وضع خطة لسداد الديون تجمع بين قروض الطلاب وديون المستهلكين وقروض السيارات - كتابة وثيقة مشتركة للأهداف المالية تتضمن معالم لفترات سنة واحدة وخمس سنوات وعشر سنوات - إنشاء صندوق للطوارئ بحجم الأسرة المعيشية ذات الدخل المزدوج أو الأسرة المعيشية ذات الدخل الوحيد - تصميم إجراء منتظم للتحقق المالي - استعراضات شهرية وسنوية - ﻹبقاء الخطة مستكملة وكل وحدة نموذجية مبنية على ورقة عمل أو نموذج يملأه الشريكان ثم يقارنانه. وتشمل الدورة تقييماً ذاتياً للتوافق المالي، ونموذجاً للميزانية المشتركة، وبرنامجاً لتتبع جرد الديون، وورقة عمل للأهداف. وتبين الأمثلة العملية كيف يمكن للأزواج ذوي مستويات الدخل المختلفة، وحالات الديون، والقيم المالية المختلفة، أن يسلكوا كل خطوة. وتساعد استفسارات التفكير بعد كل تمرين على تحديد المجالات التي قد تحتاج إلى مزيد من المناقشة أو التوجيه المهني. هذه الدورة مناسبة للزوجين المخطوبين أو المتزوجين حديثا الذين هم على استعداد للانتقال من المناقشة العامة إلى التخطيط الملموس.لا تحتاج إلى خبرة سابقة في التخطيط المالي.هذه المادة تثقيفية ولا تحل محل المشورة من مستشار مالي مرخص أو مستشار قانوني على دراية بقوانين ولايتك القضائية.